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「勞保年金與勞工退休金，你分得清楚嗎?」

我分不清楚

買了這本回來看看,~分享給大家

以下文章摘要~

你的勞工退休金，可以領多少錢？「應該沒多少吧？」詢問3個年輕人，就有2人這樣說。

「勞保年金與勞工退休金，你分得清楚嗎?」每次我丟出這個問題,通常10人有5人一臉茫然,

旗魚不是說得模稜兩可，就是只說對一半，
而且這種情況不分學歷、不分收入、不分行業別。
講嚴重一點，民眾雖然關心退休金，但對相關制度卻普遍有大前研一說的「集體低智商」現象。

既然這麼多人對切身相關的退休金制度都沒搞清楚，那現在一天到晚高喊的「年金改革」，究竟改革了什麼？
到底有多少人認真仔細研究過「勞保年金」與「勞工退休金」真正的問題在哪裡？

若想擁有不破產的退休金，讓將來領到的錢可以比現制下的退休金更多，該怎麼改才正確？

現在就讓我們先來搞清楚退休金制度吧！
對企業上班族來說，退休後能領到的退休金兩筆：

一是「勞保年金」，這是由勞工、雇主、政府三方共同負擔保險費提撥而來的，

屬於社會保險，如果保費收支一直不平衡，保險公司也會倒閉，
所以不能把社會保險當成是「政府你一定要給我錢」，

只要入不敷出，政府就有權把費率提高（勞保費增加）給付減少（退休金降低）。

請記住，社會保險不是「社會福利」。

二是「勞工退休金」，這是企業雇主按月提撥（勞工亦可自行提撥）的企業退休金。
政府已經修法勞（勞退新制）強制僱主每個月一定要提撥員工薪資的6％作為企業退休金，

加上這是獨立帳戶會跟著員工走，不論日後跳槽到哪一家公司，這個帳戶都是勞工專屬絕對「不會破產」。

前面說了，勞保年金是社會保險的一環，所以政府有權就有收支情況採取任何措施。
換言之，我們能改變的只有「勞工退休金」因為這筆錢是僱主和勞工自己提撥的，跟政府無關。

只是目前這筆錢統一交給由政府管理操作，

而政府代操的最大問題在於「投資報酬率偏低」以及「沒有針對不同年齡層的對象做策略投資」。

舉例來說，25歲的年輕人和50歲的中年人，兩者準備退休金的方式不同，

年輕人可以在操作上積極些，尋求較高收益率以快速累積退休金，

但中年人越接近退休，就應漸漸轉為保守。

此外，政府代操成績一直不理想，還不如自己買台灣50 ETF，

兩者年化報酬率長期累積下來的差異竟然會高達383萬元（詳見本期［封面故事］）。
這也是我們要大力推動「勞退自選」的原因，因為只有自選才能根據每個人的差異性規劃出最合適的投資方式。
所以，如果你關心你的退休金，請務必支持「勞退自選」！

全文未完，更多請看《Money錢》2017年5月號No.116期